DSR, LTV, DTI의 개념

 

항목	DSR (총부채원리금상환비율)	LTV (주택담보대출비율)	DTI (총부채상환비율)
의미	개인이 부담하는 모든 대출 원리금 상환액이 연 소득에서 차지하는 비율.	주택담보대출액이 담보물(주택)의 평가금액에서 차지하는 비율.	연간 대출 이자와 원금 상환액이 연 소득에서 차지하는 비율.
공식	(모든 대출의 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100	(주택담보대출액 ÷ 주택 평가 금액) × 100	(주택담보대출 이자 + 기타 대출 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100
적용 대상 대출	주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출, 학자금대출 등 모든 대출 포함.	주택담보대출에만 적용.	주택담보대출과 기타 대출의 이자 상환액 포함.
목적	개인의 총 대출 상환 부담을 소득 대비 평가하여 과도한 부채 방지.	주택담보대출의 적정 한도를 설정하여 부동산 과열 방지.	소득 대비 대출 상환 부담을 제한하여 채무불이행 방지.
한도 기준 (예시)	일반적으로 40~50% (금융사와 대출 유형에 따라 상이).	일반적으로 40~80% (지역 및 주택 유형에 따라 상이).	일반적으로 40% (규제 지역 여부와 소득 수준에 따라 상이).
적용 기관	모든 금융권에서 대출 심사 시 적용.	주택담보대출을 취급하는 금융권.	주택담보대출과 관련된 금융권.
규제 목적	가계 부채를 안정적으로 관리하고, 채무불이행 가능성을 낮춤.	부동산 투기를 억제하고 금융 리스크를 줄임.	부채 비율을 제한해 금융 안정성을 강화.
특이 사항	- 소득이 낮을수록 DSR 기준이 대출 한도에 더 큰 영향을 미침.	- 집값 상승 시 대출 한도 증가 가능.	- 소득 인정 방식에 따라 대출 한도가 달라질 수 있음.

 

1. DSR
   • 소득 대비 모든 대출의 상환 부담을 평가하므로, 여러 대출을 가진 경우 DSR이 높은 비율로 나타날 수 있습니다.
   • 정부 정책에 따라 강화되거나 완화될 수 있습니다.
2. LTV
   • 지역(투기과열지구, 조정대상지역 등)에 따라 규제 강도가 달라질 수 있습니다.
   • 신축 아파트와 구분 상가 등 주택 유형에 따라 적용 비율이 다를 수 있습니다.
3. DTI
   • 소득 대비 대출 상환 가능성을 평가하며, 주택담보대출 외에도 신용대출 등 이자 상환액이 포함됩니다.
   • DSR 도입 전 주로 사용되었으나 현재는 보조 지표로 활용되는 경우가 많습니다.